कार्ड लेनदेन डेटा
कार्ड लेन-देन डेटा सामान्यतः कार्ड धारक के खाते और व्यवसाय के खाते के बीच धन के हस्तांतरण के माध्यम से एकत्र किया जाने वाला वित्तीय डेटा होता है।[1] इसमें वस्तुओं या सेवाओं की खरीद के लिए हस्तांतरण पर डेटा उत्पन्न करने के लिए डेबिट कार्ड या क्रेडिट कार्ड का उपयोग होता है। लेन-देन डेटा घटनाओं से बनी एक क्रिया का वर्णन करता है जिसमें मास्टर डेटा भाग लेता है। लेन-देन मूल्य, छूट और ग्राहक और संगठन के बीच भुगतान की बातचीत की विधि पर केंद्रित है।[2] वे अस्थिरता पर आधारित होते हैं क्योंकि प्रत्येक लेनदेन डेटा हर बार खरीदारी किए जाने पर बदल जाता है, एक बार यह $10 हो सकता है, अगला $55। चूंकि डेबिट और क्रेडिट कार्ड सामान्यतः वस्तुओं और सेवाओं के भुगतान के लिए उपयोग किए जाते हैं, वे देश में उपभोग व्यय के एक मजबूत प्रतिशत का प्रतिनिधित्व करते हैं।[3]
सिंहावलोकन
जब कोई लेन-देन किया जाता है, तो कार्ड धारक को एक कागजी या इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन रिकॉर्ड की पेशकश की जाती है जिसमें खरीदारी के बारे में जानकारी होती है। इसमें उपस्थित हैं: लेन-देन की राशि, लेन-देन संख्या, लेन-देन की तारीख और समय, लेन-देन का प्रकार (जमा, निकासी, खरीद या धनवापसी), डेबिट या क्रेडिट किए जाने वाले खाते का प्रकार, कार्ड नंबर, कार्ड स्वीकार करने वाले की पहचान (संगठन/स्टोर का पता) भी टर्मिनल की पहचान के रूप में (कंपनी का नाम जिससे मशीन संचालित होती है)।[4] 2014 में डेबिट कार्ड के उपयोग में 2011 की कनाडाई भुगतान विधियों की कुल मात्रा से 18% की वृद्धि हुई।[5]जहां तक क्रेडिट कार्ड का संबंध है, यह 2011 में कनाडाई भुगतान विधियों की कुल मात्रा से 26% बढ़ गया।[5] ये दो प्रकार की भुगतान विधियां संयुक्त रूप से नकद की तुलना में अधिक लेनदेन के लिए तैयार होती हैं। ग्राहकों के लिए उपलब्ध भुगतान चैनलों के विस्तार के माध्यम से कार्ड लेनदेन डेटा में वृद्धि हुई है। इसके अतिरिक्त, प्रोत्साहन और पुरस्कार कार्यक्रमों ने अपने लाभों के लिए इलेक्ट्रॉनिक कार्डों के उपयोग में वृद्धि की है।[5]संपर्क रहित और ई-कॉमर्स भुगतान के उपयोग ने लेन-देन की सादगी के कारण कार्ड लेनदेन डेटा में वृद्धि की अनुमति दी है। इंटरैक्ट डेबिट आंकड़ों के अनुसार पिछले 6 वर्षों में इंटरैक्ट डेबिट लेनदेन का उपयोग तेजी से बढ़ा है।[6] चूंकि, संयुक्त राज्य अमेरिका, स्वीडन, नीदरलैंड, ऑस्ट्रेलिया और ग्रेट ब्रिटेन की तुलना में कनाडा में निवासियों द्वारा डेबिट उपयोग लेनदेन की दर कम है।
क्रेडिट कार्ड
क्रेडिट कार्ड लेनदेन की टर्मिनल प्रक्रियाएं:
- खरीदना
- खरीद-शून्य
- धनवापसी
- रिफंड-शून्य
- पूर्व प्राधिकरण
- निजी लेबल भुगतान
- निजी लेबल भुगतान-शून्य
- नोट: टर्मिनल प्री-पेड क्रेडिट कार्ड को मानक क्रेडिट कार्ड की तरह ही प्रोसेस करते हैं
क्रेडिट कार्ड के प्रकार:
- मानक (मास्टर कार्ड, वीज़ा इंक, डिस्कवर, अमेरिकन एक्सप्रेस)
- प्री-पेड (मास्टरकार्ड, वीजा, डिस्कवर, एमेक्स)
- कॉर्पोरेट (खरीदारी) कार्ड (जब तक यह एक प्रक्रिया योग्य मानक कार्ड है, अर्थात मानक वीज़ा का अर्थ है कॉर्पोरेट वीज़ा कार्ड प्रक्रिया योग्य हैं)
- निजी लेबल कार्ड (कंपनी के वित्तीय टर्मिनल डेटा जनरेटर के बीच समझौते की शर्तों के आधार पर[7]
डेबिट कार्ड
डेबिट कार्ड लेनदेन की टर्मिनल प्रक्रियाएं:
- खरीदना
- खरीद-शून्य
- धनवापसी
- वापसी-शून्य
- कुछ डेबिट चिप्स निम्न की भी अनुमति दे सकते हैं:
- पूर्व-प्राधिकरण
- निजी लेबल भुगतान
- निजी लेबल भुगतान-शून्य
- नोट: लेन-देन पूरा करने के लिए डेबिट कार्ड धारक को अपना पिन अवश्य डालना चाहिए[8]
प्वाइंट ऑफ सेल टर्मिनल सूचना तक पहुंच प्रदान करेगा
उपयोग
लेन-देन डेटा, विशेष रूप से क्रेडिट कार्ड के उपयोग के लिए एक राजस्व धारा में बदल दिया जा रहा है और कई क्रेडिट कार्ड कंपनियों द्वारा डिजिटल विज्ञापन और अन्य व्यापार प्रयासों के लिए बेचा जा रहा है।[9] यह कंपनियों और उनके उपभोक्ताओं के बीच हमेशा स्पष्ट या साझा नहीं होता है। पूछे जाने पर, गूगल ने यह बताने से इंकार कर दिया कि इन डेटा का विश्लेषण कौन और कैसे कर रहा है। इस जानकारी से ज्ञात होता है कि उनकी अघोषित भागीदार कंपनियों की संयुक्त राज्य अमेरिका में क्रेडिट और डेबिट कार्ड के लेनदेन के 70 प्रतिशत तक पहुंच थी।[10] एकत्र किए गए डेटा को प्रायः अज्ञात और संपूर्ण रखा जाता है, फिर भी यह कुछ प्रकार की खरीदारी के लिए एक विशिष्ट ज़िप कोड क्षेत्र के भीतर उपयोगकर्ताओं को परिभाषित कर सकता है।[9]यह जानकारी किसी विशिष्ट क्षेत्र में पाए जाने वाले उपभोक्ताओं के प्रकार के विश्लेषण की अनुमति देती है और यदि कोई समानता है। यह जानकारी तब कंपनियों या स्टोरों के लिए उपयोगी होती है क्योंकि यह उस तरह के उपभोक्ता पर डेटा प्रदान करती है जिसे वे लक्षित कर रहे हैं और बिक्री में अपना राजस्व बढ़ाने के लिए कैसे सफल हो सकते हैं। उपभोक्ता के व्यक्तिगत लेन-देन के आधार पर आँकड़ों को इकट्ठा करने और विपणन को अधिक व्यापक तरीके से लक्षित करने की अनुमति देना। गोपनीयता संबंधी चिंताओं के कारण, मास्टरकार्ड जैसी कंपनियों ने अधिक व्यक्तिगत आधार पर अधिक विस्तृत डेटा साझा करने से परहेज किया है।[9]मास्टरकार्ड जैसी कुछ कंपनियां अपने कार्ड लेनदेन डेटा को खरीद इतिहास और लॉयल्टी कार्ड के साथ संयोजित करने की योजना बना रही हैं।[9]उपभोक्ता खरीद और खर्च करने की आदतों के सांख्यिकीय आंकड़ों के अधिक परिभाषित संग्रह की अनुमति देते हुए, यह डेटा वास्तविक खरीद से एकत्र किया जाता है जो इसे विश्वसनीय बनाता है।
कार्ड लेनदेन डेटा स्तर
कुछ कंपनियां जैसे पेपाल व्यापारियों के लिए एक प्रोत्साहन दर कार्यक्रम पेश करती हैं जो अपने बिक्री लेनदेन पर अधिक विस्तृत जानकारी प्रदान करते हैं।[11] वे केवल उन व्यापारियों के लिए पात्र हैं जो स्तर 2 या स्तर 3 लेनदेन का अनुपालन करते हैं, स्तर 1 के अंतर्गत आने वाले लेनदेन सामान्य कार्ड लेनदेन के रूप में योग्य हैं।[11]यह सुनिश्चित करने के लिए कि साझा किया जा रहा डेटा सटीक है, कार्ड कंपनियां स्तर 2 या 3 पर एकत्र किए जा रहे डेटा का सख्त सत्यापन करती हैं, इसलिए केवल सटीक जानकारी ही कार्ड जारीकर्ताओं द्वारा दी जाने वाली प्रोत्साहन दरों के लिए पात्र होती है।[11]यह कार्ड लेन-देन डेटा एकत्र करने का एक और रूप है जिसे अधिक वैयक्तिकृत किया जा सकता है क्योंकि इसे व्यापारी द्वारा लेनदेन किए जाने के बाद पूरा किया जाता है। स्तर कार्ड के लिए अनुप्राणित किए गए लेन-देन डेटा की मात्रा को संदर्भित करते हैं, जितना अत्यधिक डेटा को रिपोर्ट करने के लिए उच्च स्तर की आवश्यकता होती है।[11]
स्तर की आवश्यकताएं सामान्यतः कंपनियों के बीच भिन्न होती हैं लेकिन पेपाल द्वारा प्रस्तुत निम्नलिखित के समान होती हैं:
स्तर 1
- क्रेडिट कार्ड स्वीकार करने वाला कोई भी व्यापारी इस स्तर का अनुपालन करता है। यह एक सामान्य क्रेडिट कार्ड के रूप में कार्य करता है और अधिकृत है और सामान्य लेनदेन डेटा से जुड़ा है।[11]
स्तर 2
- वास्तविक बिक्री जैसे कर, ग्राहक कोड, खरीद संख्या, चालान संख्या आदि के संबंध में अतिरिक्त डेटा बिक्री के बिंदु पर कब्जा कर लिया जाता है। अधिकांश समय यह व्यापारियों की जानकारी जैसे टैक्स आईडी नंबर, राज्य और डाक कोड डेटा के साथ संयुक्त होता है।[11]
स्तर 3
- वास्तविक उत्पाद या सेवा पर महत्वपूर्ण अतिरिक्त जानकारी साझा की जाती है जैसे कि लाइन आइटम, उत्पाद कोड, आइटम विवरण, इकाई मूल्य और मात्रा के साथ-साथ शिपिंग पोस्टल कोड डेटा स्तर 2 आवश्यकताओं के अतिरिक्त आवश्यक हैं।
व्यवसाय के लिए लाभ
विपणन उद्योग का दावा है कि कार्ड लेनदेन डेटा साझा करना उपभोक्ताओं के लिए लाभदायक हो सकता है क्योंकि यह कार्ड कंपनियों और व्यापारियों को सीधे उनके अनुरूप बेहतर उत्पाद और सेवाएं प्रदान करने की अनुमति देता है।[12] इसका परिणाम उपभोक्ता के लिए अनुकूल उत्पाद या सेवाएं हो सकता है, चूंकि यह खर्च करने की आदत को बढ़ाता है। यह भी दावा किया जाता है कि कम जन विपणन किया जाता है और इसके अतिरिक्त केवल विशिष्ट समूहों को लक्षित किया जाता है जो विज्ञापनों के लिए अतिसंवेदनशील होते हैं।[12] व्यवसायों को अत्यधिक लाभ होता है, प्रायः उपभोक्ता गोपनीयता की कीमत पर, क्योंकि इस प्रकार की जानकारी विकास के आशाजनक क्षेत्रों की पहचान करने, प्रत्यक्ष विपणन प्रतिक्रिया दरों को बढ़ाने और सम्मलित ग्राहकों के प्रतिधारण में सुधार करने के लिए उपयोगी होती है।[12] भुगतान और खर्च के रुझान को उजागर करने से राजस्व वृद्धि के साथ-साथ स्टोर और ऑनलाइन में उपभोक्ता अनुभवों के लिए अधिक अवसर मिल सकते हैं।
गोपनीयता संबंधी चिंताएँ
इस प्रकार के डेटा को अज्ञात रखना डेबिट और क्रेडिट कार्ड कंपनियों के लिए एक चुनौती है जो जानकारी को तीसरे पक्ष के साथ साझा करते हैं। कुछ संपत्तियों के साथ मेटाडेटा, विशेष रूप से संलग्न भौगोलिक स्थिति को बिना स्रोत के रखना कठिन है।[13] मेटाडेटा का उपयोग करने के लिए व्यक्तियों की पहचान करने के लिए व्यवहार के अन्य पैटर्न भी अपने आप में पर्याप्त अद्वितीय हैं, यह दर्शाता है कि पूर्ण गुमनामी असंभव है।[13]जैसे-जैसे अधिक जानकारी उपलब्ध होगी और लोगों के उपभोग व्यवहार द्वारा टैग की जाएगी, ऐसा करना कठिन होता जाएगा।[13]इस मेटाडेटा की रिहाई के खिलाफ सुरक्षा और प्रवर्तन के मानक आर्थिक सहयोग और विकास सदस्य देशों के संगठन के बीच भिन्न होते हैं।[13]उपभोक्ता डेटा उल्लंघनों की रिपोर्ट करने के लिए संयुक्त राज्य अमेरिका में कोई लागू राष्ट्रीय कानून नहीं है।[13]
संदर्भ
- ↑ "वित्तीय लेनदेन". www.moneris.com. Retrieved 2016-11-06.
- ↑ "मास्टर डेटा वी.एस. लेन-देन डेटा". www.intricity.com. Retrieved 2016-11-06.
- ↑ Minish, Henry (2007). इलेक्ट्रॉनिक कार्ड लेनदेन सांख्यिकी का विकास. New Zealand: Business Indicators - Statistics New Zealand. p. 1.
- ↑ Canada, Financial Consumer Agency of. "उपभोक्ता डेबिट कार्ड सेवाओं के लिए कैनेडियन कोड ऑफ प्रैक्टिस - डेबिट कार्ड लेनदेन". www.fcac-acfc.gc.ca. Retrieved 2016-11-06.
- ↑ 5.0 5.1 5.2 Tompkins, Michael. "कनाडाई भुगतान के तरीके और रुझान: 2015" (PDF). Canadian Payments Association Discussion Paper. Canadian Payments Association. No. 4. ISSN 2369-3541.
- ↑ "इंटरैक - इंटरैक डेबिट". www.interac.ca. Retrieved 2016-11-06.
- ↑ "क्रेडिट कार्ड लेनदेन". www.moneris.com. Retrieved 2016-11-06.
- ↑ "डेबिट कार्ड लेनदेन". www.moneris.com. Retrieved 2016-11-06.
- ↑ 9.0 9.1 9.2 9.3 "मास्टरकार्ड, एमएक्स चुपचाप विज्ञापनदाताओं को डेटा फीड करते हैं". Retrieved 2016-11-30.
- ↑ "Google डेटा माइन क्रेडिट कार्ड गोपनीयता में खोदता है". South China Morning Post (in English). 2017-05-30. Retrieved 2020-10-10.
- ↑ 11.0 11.1 11.2 11.3 11.4 11.5 "खरीद कार्ड के बारे में". www.paypalobjects.com. Retrieved 2016-11-30.
- ↑ 12.0 12.1 12.2 Cameron, Mollie; Nichols, Leigh (2008). "विपणन परिणामों को बेहतर बनाने के लिए "ग्राहक गति" को समझें" (PDF). First Data Corporation.
- ↑ 13.0 13.1 13.2 13.3 13.4 Deng, Boer (2015). "लोगों को उनके क्रेडिट-कार्ड लेनदेन के माध्यम से पहचाना जा सकता है". Nature. doi:10.1038/nature.2015.16817. S2CID 183196134.
